上饶市住房公积金运行分析报告
（2017年1—3月）
今年以来，全市住房公积金系统上下紧紧围绕“去库存、防过热、稳市场”的总体要求，进一步强化住房公积金运营管理，积极应对、主动作为，取得了较好成效。
一、各项业务指标完成情况
——住房公积金归集。1—3月，全市实现归集额6.4亿元，完成全年计划的23.02%，同比增加1.4亿元，增长20%。截至3月底，全市累计归集住房公积金为135.39亿元，归集余额88.09亿元，同比分别增长25.7%和21.24%。
——住房公积金缴存。截至3月底，全本市住房公积金缴存单位6037个单位，比去年增加73个，增幅1.22%；缴存职工231377人，比去年增加5209人，增幅2.3%。
——住房公积金提取。1—3月住房公积金提取合计2.58亿元，占全年计划的32.25%，同比减少2.36亿元，下降47.77%。其中，住房消费提取1.52亿元，同比下降62.84%；退休等原因提取1.06亿元，同比增长24.71%。截至3月底，累计提取住房公积金47.03亿元，占累计归集总额的34.74%，同比增长了2.2个百分点。
——住房公积金贷款发放。1—3月，发放住房公积金个人贷款7.44亿元，占全年计划的38.7%，同比增加0.8亿元，增长12.05%；发放户数1943户，同比增加了82户，同比增长4.41%。截至3月底，累计发放住房公积金个人贷款52290户、金额115.8亿元，累计收回到期贷款29.52亿元，贷款余额86.27亿元。个贷率97.93%，比上年底增长了2.18个百分点。
1—3月，我市未发放住房公积金支持保障性住房建设试点项目贷款，国家批准本市住房公积金支持保障性住房建设试点项目贷款3亿元已于2015年2月前全部发放到位；当年到期贷款本金已于2015年提前回收到位，贷款利息已按季结清，目前贷款余额1.4亿元。
——住房公积金贷款风险。1—3月，全市回收个人住房公积金贷款1.84亿元，占年初计划的27.88%。3月末，住房公积金个贷金额逾期率为0.22‰，同比下降了0.12个千分点。
——住房公积金增值收益。1—3月，住房公积金业务收入0.7亿元，业务支出0.35亿元，实现增值收益0.35亿元，占全年计划的23.33%，同比增加0.05亿元，增长了1.67%。
二、一季度住房公积金运行特点
（一）归集额和制度覆盖面稳步上升
今年1—3月，市中心通过强化宣传、加强沟通等措施，全市住房公积金缴存比例和缴存基数进一步规范,全市实现归集同比增加1.4亿元，增长20%。对比近五年一季度归集额增长幅度，自2013年以后，我市住房公积金归集额增长速度由原来较快增长转化为稳步增长，增幅均在20%左右。从一季度各县（市、区）归集情况来看，达到25%序时进度的有鄱阳和余干，完成最好的是鄱阳，完成了全年任务的32.29%，低于20%的有弋阳、德兴，其余的都在20%—25%区间。这反映了各地归集进度还不均衡，部分缴存单位未按月及时缴存。
近五年一季度归集额同比增幅走势图
虽然受经济下行、企业经济效益不佳等因素的影响，但随着制度扩面度不断加大，一季度，全市新增住房公积金缴存单位73家，新增缴存职工5209人，其中：行政事业、国有企业和条管单位新增3817人，非公企业新增1392人。截至3月底，根据市统计局公布的数据，全市国有单位覆盖率为95.16%，比去年底增长了1.73个百分点，全市非公企业住房公积金覆盖率6.98%，比去年底增长了0.06个百分点。
近五年一季度末住房公积金政策覆盖面情况表
注：上图中系列1为国有单位的制度覆盖率，系列2为非公企业制度覆盖率。
（二）个贷率创出新高后开始有所回落
受2015、2016年一系列贷款新政的共同作用，虽然一季度贷款发放额和发放户都出现了增长，但增幅放缓，发放住房公积金个人贷款额度同比增加0.8亿元，增长16.57%；发放户数1943户，同比增加了82户，同比增长4.41%。其中：一年内新购房贷款1938户、计金额7.42亿元，分别占一季度贷款户数和贷款额的99.74%、99.73%由此可见，今年一季度，全市住房公积金支持去库存作用的更加清准有力。从各县（市、区）贷款发放情况看，鄱阳最多，达到了8951万元，占年度指导计划的96.25%，其次是经开区，已完成年度指导计划的84.78%；未达到序时进度的有德兴市、弋阳和上饶县，发放的贷款占年度指导计划分别为19.87%、24.71%和21.2%，其余均达到或超过了25%。
近五年一季度住房公积金个人住房贷款发放情况
注：上图中系列1为一季度发放贷款额，单位：亿元；系列2为一季度发放贷款额增幅。
近六个月个贷率走势图
从近六个月个贷率走势图看，在今年1月份达到99.67%后，个贷率开始出现下降，下降到3月底97.93%，比1月份下降了1.74个百分点。
2017年3月底各管理部逾期率控制情况表
注：上图中系列1为年初下达逾期率控制目标，系列2为一季度末实际逾期率；单位为‰。
从逾期率看，全市逾期率逐步下降，其中：婺源、余干逾期率为零，逾期率在年度控制目标内的有玉山、万年、铅山、弋阳、广丰、上饶县、信州区、余干、德兴、横峰；市直、鄱阳2个管理部逾期率超过了年度控制目标。超过控制目标的管理部下步将重点关注逾期贷款的催收，确保逾期率下降到年度控制目标以内。
（三）购房提取额逐步下降
一季度，随着2016年12月份新政的有效落实，退休、调离等销户类提取的比重上升，非销户的住房消费类提取有所回落，其中：住房消费提取1.52亿元，占提取总额的58.91%，占提取总额的比例同比下降了23.88百分点；退休等原因提取同比增长24.71%，占提取总额的41.09%，占提取总额的比例同比上升了23.88百分点。
2017年1—3月份住房公积金提取情况表
注：图中系列1为分类提取额占提取总额比例。
近五年一季度提取情况分析图
注：上表中：系列1为住房消费提取占提取总额比例；系列2为一季度住房公积金提取率。
从各县（市、区）提取情况看，最多的是余干，已完成提取1417.31万元，占年度指导计划的49.55%，其余的管理部均达到或超过25%。在提取业务办理过程中，值得注意的是，部分地方出现了一些骗提现象和对提取政策理解、执行不一致等问题。
（四）增值收益止落回升，资产结构保持稳定
一季度，虽然受到住房公积金存款利率上调和贷款利率下调的共同影响，但由于市中心采取了向银行短期拆借资金和全市资金科学调度等有效措施，一季度住房公积金增值收益止落回升，同比增加了500万元，增长了1.67%。总体上，我市住房公积金资产结构保持稳定。
截止到3月底，全市住房公积金存款12.24亿元，减去拆借资金11.3亿元，实际住房公积金存款余额为3.2亿元。
2017年3月底住房公积金存款分布情况表（按存款年限）
三、住房公积金运行中应关注的问题及下步重点工作
2016年12月，市住房公积金管理委员会第四届第一次会议通过了《关于调整住房公积金使用政策的通知》（饶房金管委〔2016〕4号），确定了在支持房地产去库存的同时，做好防止房地产过热、稳定房地产市场的工作方向。下步，要重点关注住房公积金序时归集、流动性风险防范、逾期率控制等问题。
为此，要切实抓好以下几项重点工作：
（一）全面落实使用新政，把个贷水平稳定在合理区间
最近，省住建厅来饶调研，就如何防止房地产过热、促进房地产市场稳定，对住房公积金管理提出了新要求，征求意见稿中提出了个贷率要控制在75%，虽然我们提出了个贷款控制在85%的修改意见，但目前我市住房公积金个贷款已达了97%，即使降到85%，仍有大量的工作要做。为此，机关各科室、各管理部（分中心）要全面落实好去年年底有关新政，要按新政的要求严格执行相关使用政策；要加大缴存扩面工作力度，在规定的标准内不断规范缴存比例和缴存基数，继续做好非公企业建缴住房公积金，加强与财政等有关部门的协调和沟通，确保财政供给单位的配款及个人代扣部分及时足额到位，促使非财政供给单位按时缴存，加强资金的调度使用，保证缴存职工使用住房公积金不受影响；要结合本地、本单位实际，加大住房公积金新政的宣传，让广大缴存职工理解支持新政；要加强新政实施后的具体操作办法的培训，统一操作口径，推动新政落地生根。
（二）全面落实贷后管理办法，把逾期下降到可控范围
今年，省住建厅给我们下达了三项任务指标，分别是归集额、个贷率和逾期率。由此可见，省厅对逾期控制工作非常重视，刚刚召开的市政府2017年城建、金融重点工作部署会上，也将此三项内容列入了市政府2017年城建、金融重点工作，并明确了责任领导和责任人，而对比去年年底和今年3月底的逾期率，全市住房公积金贷款逾期率有所反弹。因此，机关各科室、各管理部（分中心）要密切关注逾期率的变化，要严格执行《上饶市住房公积金管理中心个人住房委托贷款贷后管理实施办法》，按照《贷款后管理实施办法》的规定，明确职责，严格程序，确保年初下达逾期率控制目标能够顺利实现。
（三）全面落实服务制度，把服务水平提升到更高层次
要按照住建部的统一要求和部署，全面推进“双贯标”工作，要通过“双贯标”推动贷款、财务结算模式的转变，实现数据异常预警，进一步提升管理工作的信息化水平，全面提高工作效率；要积极推进综合服务平台建设，逐步建成集“网上大厅”、 “12329”热线、手机APP、微信公众平台、短信提醒平台为一体的综合服务平台，让缴存单位和职工通过更多的途径，更加方便地办理住房公积金业务，减少服务窗口工作量；进一步加快档案规范化和数字化建设，全面提高服务水平；要落实好关于开展“争当方志敏式好干部”、“党内法规学习提升年”、“我是党员我带头”等系列活动，全面推进全系统廉洁从政和服务提升。
上饶市住房公积金管理中心
2017年4月17日