上饶市住房公积金运行分析报告
（2017年上半年）
今年以来，全市住房公积金系统上下紧紧围绕“去库存、防过热、稳市场”的总体要求，进一步强化住房公积金运营管理，积极应对、主动作为，全市住房公积金总体运行良好，主要业务指标实现了“时间过半，任务过半”的目标。
一、各项业务指标完成情况
——住房公积金归集。1—6月，全市实现归集额15.19亿元（含年度结息1.23亿元），完成全年计划的54.64%，同比增加2.32亿元，增长18.03%。截至6月底，全市累计归集住房公积金为144.18亿元，归集余额94.39亿元，同比分别增长24.74%和22.35%。
——住房公积金缴存。截至6月底，全本市住房公积金缴存单位6093个单位，比去年底增加138个，增幅2.32%；缴存职工228003人，比去年底增加8878人，增幅4.05 %。
——住房公积金提取。1—6月住房公积金提取合计5.07亿元，占全年计划的63.38%，同比减少3.25亿元，下降39.06%。其中，住房消费提取3.07亿元，同比减少3.71亿元，下降54.72%；退休等原因提取2亿元，同比增加0.46亿元，同比增长29.87%。截至6月底，累计提取住房公积金49.79亿元，占累计归集总额的34.53%，同比增长了1.28个百分点。
——住房公积金贷款发放。1—6月，发放住房公积金个人贷款13.64亿元，占全年计划的68.2%，同比减少0.27亿元，下降1.94%；发放户数3645户，同比减少了91户，同比下降2.44%。截至6月底，累计发放住房公积金个人贷款53992户、金额122.01亿元，累计收回到期贷款31.63亿元，贷款余额90.38亿元。个贷率95.75%，比上年底持平。
1—6月，我市未发放住房公积金支持保障性住房建设试点项目贷款，国家批准本市住房公积金支持保障性住房建设试点项目贷款3亿元已于2015年2月前全部发放到位；当年到期贷款本金已于2015年提前回收到位，贷款利息已按季结清，目前贷款余额1.4亿元。
——住房公积金贷款风险。1—6月，全市回收个人住房公积金贷款1.84亿元，占年初计划的27.88%。6月末，住房公积金个贷金额逾期率为0.28‰，同比上升了0.06个千分点，低于国家确定的1.5‰控制指标。
——住房公积金增值收益。1—6月，住房公积金业务收入1.66亿元，业务支出0.99亿元，实现增值收益0.67亿元，占全年计划的44.67%，同比减少0.07亿元，下降了9.46%。
二、上半年住房公积金运行特点
（一）缴存不断规范，归集额和制度覆盖面稳步上升
今年1—6月，根据住建部、发改委、财政部、和人民银行《关于规范和阶段性适当降低住房公积金缴存比例的通知》，全市共有11家企业、170名缴存职工申请阶段性降比，减少归集额3.6万元，55家企业、2202名缴存职工申请缓缴，减少归集额529.4万元，但通过强化宣传、加强沟通等措施，全市住房公积金缴存比例和缴存基数进一步规范,全市实现归集同比增加2.32亿元，增长18.03%。对比近五年上半年归集额增长幅度，自2013年以后，我市住房公积金归集额增长速度由原来较快增长转化为稳步增长，增幅均在20%左右。
近五年上半年归集额同比增幅走势图
注：上表中，系列1为上半完成归集数同比实际增幅。
从上半年各县（市、区）归集情况来看，未达到序时进度的有弋阳，完成了全年任务的48.77%、德兴，完成了全年任务的48.83%；其余都达到50%的序时进度，完成最好的是鄱阳，完成了全年任务的69.69%，其次是余干，完成了全年任务的67.12%。这反映了各地归集进度还不均衡，部分缴存单位未按月及时缴存。
2017年各管理部（分中心）上半年归集任务完成情况表
注：上表中，系列1为上半年完成归集额，单位：亿元；系列2为全年归集任务数，单位：亿元。
受经济下行、企业经济效益不佳等因素的影响，虽然部分企业申请阶段性降比和缓缴，但制度扩面力度不断加大，上半年，全市新增住房公积金缴存单位138家，新增缴存职工8878人，其中：行政事业、国有企业和条管单位新增87个、新增缴存职工5699人，非公企业新增51个、新增缴存职工3179人。截至6月底，根据市统计局公布的数据，全市住房公积金制度覆盖率为62.69%，比去年底增长了1.49个百分点，全市非公企业住房公积金覆盖率7.01%，比去年底增长了0.02个百分点。
近五年住房公积金制度覆盖面情况表
注：上图中系列1为所有单位制度覆盖率，系列2为非公企业制度覆盖率。
2017年上半年各管理部（分中心）
新增缴交单位数和人数
注：上图中系列1为新增人数，单位：人；系列2为新增单位数，单位：个。
（二）调控政策初显成效，个贷率创出新高后稳步回落
受2016年年底住房公积金使用新政的作用，上半年贷款发放额和发放户都出现了双下降，发放住房公积金个人贷款额度同比减少0.27亿元，下降1.94%；发放户数同比减少了91户，同比下降2.44%。其中：一年内新购房贷款3629户、计金额13.57亿元，分别占上半年贷款户数和贷款额的99.56%、99.53%。由此可见，今年以来，我市住房公积金贷款支持的大多数是新房，支持去库存作用更加清准有力。
近五年上半年住房公积金个人住房贷款发放情况
注：上图中系列1为上半年发放贷款额，单位：亿元；系列2为上半年发放贷款额同比增幅。
今年上半年，从各管理部（分中心）贷款发放情况看，经开区已达到年度指导计划的155%，其次是鄱阳，已完成年度指导计划的154.84%；未达到序时进度的有上饶县，发放的贷款占年度指导计划分别为39.13%，其余均达到或超过了序时进度。
2017年各管理部（分中心）上半年贷款完成情况表
注：上表中，系列1为上半年完成贷款发放额，单位：亿元；系列2为全年贷款指导计划数，单位：亿元。
从近六个月个贷率走势，调控措施的效果开始显现，在今年1月份达到99.67%后，个贷率开始出现下降，下降到6月底95.75%，比1月份下降了3.92个百分点。
近六个月个贷率走势图
从逾期率看，全市逾期率有所下降，从2016年年底的0.36‰下降到2017年6月底的0.28‰，但从整个上半年看，还有反复，其中5月，逾期率达到了2.42‰，6 月伊始，随着《上饶市住房公积金管理中心个人住房委托贷款贷后管理实施办法》出台，各管理部（分中心）采取了一系列措施，逾期率又有明显下降。
2017年1－6月逾期变化情况
注：上图中系列1为上半年全市各月逾期率，单位为‰。
从各管理部（分中心）情况看，横峰、余干、经开区逾期率为零，逾期率在年度控制目标内的有铅山、弋阳、广丰、上饶县、玉山、婺源、信州区、鄱阳；市直、德兴、万年3个管理部逾期率超过了年度控制目标，其中万年管理部逾期率达到1.17‰。超过控制目标的管理部下步将重点关注逾期贷款的催收，确保逾期率下降到年度控制目标以内。
2017年6月底各管理部逾期率控制情况表
注：上图中系列1为上半年末实际逾期率，单位：‰；系列2年初下达逾期率控制目标，单位：‰。
（三）购房提取额逐步下降，提取率变化趋稳
上半年，随着2016年12月份新政的有效落实，2017年，除1月份新政实施刚刚实施，受到原政策的后续作用和春节部分缴存职工集中办理的双重影响，提取率仍然较高外，从2月份开始，提取率明显回落，在保持相对稳定的同时，总体上出现缓慢下降的趋势。
2017年1－6月住房公积金提取率变化情况表
从提取的分类情况看，退休、调离等销户类提取的比重上升，非销户的住房消费类提取有所回落，其中：住房消费提取3.07亿元，占提取总额的60.55%，占提取总额的比例同比下降了20.94百分点；退休等原因提取2亿元，占提取总额的39.45%，占提取总额的比例同比上升了20.94百分点。
上半年提取分类情况分析图
从各管理部（分中心）提取情况看，所有管理部（分中心）全部达到序时进度，其中，完成全年计划指导数80%以上的有弋阳和余干，分别完成年度提取指导计划的84.62%和89.66%，除德兴管理部完成年度指导计划的50.31%以外，其余管理部（分中心）均完成年度指导计划的60%—80%。在提取业务办理过程中，值得注意的是，部分地方出现了一些骗提现象和对提取政策理解、执行不一致等问题。
2017年各管理部（分中心）上半年提取完成情况表
注：上表中，系列1为上半年提取额，单位：亿元；系列2为全年提取导计划数，单位：亿元。
（四）增值收益基本持平，资产结构保持稳定
上半年，虽然受到住房公积金存款利率上调和贷款利率下调的共同影响，但由于市中心采取了向银行短期拆借资金和全市资金科学调度等有效措施，住房公积金增值收益同比基本持平，同比略降700万元，下降了9.49%。总体上，我市住房公积金资产结构保持稳定。
截止到6月底，全市住房公积金存款11.15亿元，减去拆借资金9.2亿元，实际住房公积金存款余额为2.3亿元。
2017年6月底住房公积金存款分布情况表（按存款年限）
三、住房公积金运行中应关注的问题及下步重点工作
2017年，上饶市住房公积金管理中心深入开展“两学一做”学习教育常态化制度化，按照“五个围绕”的工作思路，即：围绕推动制度普惠，不断强化扩面建缴；围绕发挥职能作用，不断增强保障功能；围绕完善内部管控，不断强化风险防范；围绕建设满意窗口，不断提高服务水平；围绕落实“两个责任”，不断加强队伍建设。在支持房地产去库存的同时，做好防止房地产过热、稳定房地产市场的工作。但在运行中也出现的一些新问题，如，住房公积金资金流动性风险、骗提骗贷、服务提升、人员不足和素质不高、制度覆盖面不广等。
下步，我们将以率先在全省实现住房公积金业务办理“无证明”和“最多跑一次”为目标，不断加强和改进我市住房公积金管理服务工作。为此，将从以下几个方面着手：
（一）全面推进“放管服”改革，实现更高层次发展升级
积极参与政府主导的大数据共享平台建设，积极主动寻求相关部门的配合和支持。积极推进住房公积金信息化建设，要充分利用当前住建部有关基础数据标准和结算应用系统“双贯标”的要求，对全市所有历年的数据进行标准化采集、修复和勘验，争取到今年年底，使用全新的住房公积金业务信息系统，通过参数管理、权限设置进一步规范内部管理，同时实现与各住房公积金业务承办银行的数据实时共享；积极探索建立住房公积金会计集中支付核算制度，实现资金及时拨付到位；在完善现有短信提醒、公众微信号、12329服务热线等服务举措的基础上，推进网上服务大厅建设；进一步加大风险防控力度，在现有业务管控、资金管控、廉政防控三位一体的基础上，把信息安全列入重要安全防控范筹。全面推进档案规范化整理和数字化工作，力争在年底基本完成历年业务档案的规范化整理和数字化工作。
（二）全面落实使用新政，实现流运性风险有效防控
机关各科室、各管理部（分中心）要全面落实好8月1日起实行的使用新政，要按新政的要求严格执行相关使用政策；要加大缴存扩面工作力度，在规定的标准内不断规范缴存比例和缴存基数，继续做好非公企业建缴住房公积金，加强与财政等有关部门的协调和沟通，确保财政供给单位的配款及个人代扣部分及时足额到位，促使非财政供给单位按时缴存，加强资金的调度使用，保证缴存职工使用住房公积金不受影响；要结合本地、本单位实际，加大住房公积金新政的宣传，让广大缴存职工理解支持新政；要加大移地转移接续以及使用新政实施后具体操作办法的培训力度，统一操作口径，推动新政落地生根；要严格执行《上饶市住房公积金管理中心个人住房委托贷款贷后管理实施办法》，按照《贷款后管理实施办法》的规定，明确职责，严格程序，确保年初下达逾期率控制目标能够顺利实现。
（三）全面加强党建党务工作，推进“两个责任”全面落实
要严格按照市中心“两学一做”学习教育常态化制度化实施方案，结合实际，持续深入抓好“两学一做”学习教育第二、第三、第四专题的各项工作；要加强基层党支部标准化建设的推进力度；认真开展“争当方志敏式好干部”、“党内法规学习提升年”、“我是党员我带头”等系列活动，全面推进“三会一课”等有关制度的落实；扎实推进精准帮扶工作；开展岗位廉能风险防控工作和廉政警示教育等活动，推进廉政文化进机关，牢筑拒腐防变防线；强化监督作用，建立健全系统岗位职责，进一步改进工作作风，推进“两个责任”的落实。
上饶市住房公积金管理中心
2017年7月10日