上饶市住房公积金运行分析报告
（2015年上半年）
上半年，上饶住房公积金总体运行良好，主要业务指标实现了“时间过半，任务过半”的目标。
一、各项业务指标完成情况
——住房公积金归集。1—6月，全市实现归集额10.61亿元，占全年本级计划20亿的53.05%，占省厅下达力争计划22亿的48.23%，同比增加1.6亿元，增长17.76%。截至6月底，全市累计归集住房公积金为92.06亿元，归集余额69.88亿元，同比分别增长28.11%和21.85%。
——住房公积金缴存。截至6月底，本市住房公积金缴存单位5134个单位，比去年增加68个，增长1.34%；缴存职工210525人，比去年增加2382人，增幅1.14%。
——住房公积金提取。1—6月住房公积金提取合计5.1亿元，占全年计划的72.86%，同比增加3.08亿元，增长152.48%，当年提取率48.06%。其中，住房消费提取3.72亿元，同比增长238.18%；退休等原因提取1.38亿元，同比增加0.46亿元，增长50%。截至6月底，累计提取住房公积金22.18亿元，累计提取率24.09%。
——住房公积金贷款发放。1—6月，发放住房公积金个人贷款7.84亿元，占全年计划的65.33%，同比增加3.05亿元，增长63.67%；发放户数3099户，同比增加1094户，增长57.13%；收回到期个人贷款1.86亿元，占全年计划的34.07%。截至6月底，累计发放住房公积金个人贷款36571户、金额61.99亿元，累计收回到期贷款19.46亿元，贷款余额42.53亿元，个贷率为60.86%。
1—6月，发放住房公积金支持保障性住房建设试点项目贷款0.2亿元，累计发放3亿元，占国家批准本市住房公积金支持保障性住房建设试点项目贷款计划的100%，按时收回到期贷款本金4000万元（贷款利息已按季结清），累计收回到期贷款本金7300万元，项目贷款余额2.27亿元。
——住房公积金贷款风险。6月末，住房公积金个贷逾期率为0.4‰，低于国家确定的1.5‰控制指标。
——住房公积金增值收益。1—6月，住房公积金业务收入13635.81万元，业务支出2752.44万元，实现增值收益10883.37万元，占全年计划的83.26%，同比增加4879.32万元，增长81.27%。
二、上半年住房公积金运行特点
（一）缴存额稳步上升，单位缴存意识不断增加
今年上半年，市中心通过强化宣传、加强沟通等措施，全市住房公积金缴存比例和缴存基数进一步规范,除鄱阳县以外，其他县（市、区）财政配款均按工资总额的12%配套到位，全市实现归集同比增加1.6亿元，增长17.76%。
2010年—2015年间上半年缴存情况（历史比）
2014年上半年和2015年上半年各管理部缴存情况（同比）
由于受经济下行、企业经济效益等因素的影响，住房公积金制度扩面，尤其是非公企业建缴住房公积金还有不少困难。上半年，全市新增住房公积金缴存单位68家，新增缴存职工2382人。截至6月底，根据市统计局公布的数据，全市住房公积金制度覆盖率为56.3%，比去年底增长了0.65个百分点，国有单位覆盖率为93.43%，比去年底增长了0.41个百分点；全市非公企业住房公积金覆盖率只有1.83%，比去年底增长了0.22个百分点。随着新政的实施，单位建缴住房公积金的意识不断增强。
（二）受贷款新政影响，个贷率逐步上升
1—6月，虽然受房地产市场持续低迷和缴存职工购房意愿下降的影响，但从今年4月开始，我市实施了一系列贷款新政，贷款发放户数和金额双双增长，贷款发放创历年新高，个贷率逐步上升。全市实际发放个人贷款户数3099户，同比增加1094户，增长57.13%，环比增长了38.29%；发放住房公积金个人贷款7.84亿元，同比增加3.05亿元，增长63.67%，环比增长了40%。个贷率从2014年底的56.61%上升到6月底的60.86%，上升了4.25个百分点。但与全省平均71.1%的个贷率相比，还差10.24个百分点。
2010年—2015年间上半年住房公积金个人住房贷款发放情况
2015年1—6月份全市个贷率情况
（三）住房消费提取大幅攀升，提取新政初显成效
1—6月，随着提取新政的有效开展，共支取住房公积金51031.75万元，同比增长152.48%，环比增长了98.44%。住房消费提取大幅增长，同比增加了26267.25万元，增长了238.22%，环比增长71.24%。其中：缴存职工购建房提取23461.89万元，同比增加了19707.81万元，增长了524.97%，环比增长370%；还贷提取13719.14万元，同比增加了6494.86万元，增长了89.9%，环比增长了37.49%；租房提取112.58万元，同比增加了99.52亿元，增长了762.02%，与去年下半年比增加了107.18万元，增长了19倍。
2015年全市上半年提取情况分析图
（四）增值收益增加，资金运行安全高效
1—6月，全市住房公积金增值收益同比增加了4879.32万元，主要原因是上半年国家连续下调存贷款利率，存款利率的下调，减少了应付职工利息3600万元；增值收益率为1.62%，同比增长了0.5个百分点，环比增长了0.42个百分点。总体上，我市住房公积金资产结构保持稳定，资金安全高效运行。
2015年6月底住房公积金存款分布情况表（按存款年限）
三、住房公积金运行中应关注的问题及下步重点工作
上半年，我们按照年初确定各项工作目标和“五个突出”的工作思路，深入开展“三严三实”专题教育，通过“三个着力”，即：着力抓好规范缴存、着力抓好政策创新、着力抓好党建党务，扎实推进住房公积金各项管理工作。下步，市中心将进一步深入开展“三严三实”专题教育，围绕强化管理，注重发挥住房公积金在促进房地产市场健康平稳发展和帮助职工解决住房问题方面的重要作用，重点关注并抓好以下几方面工作：
（一）强化政策落实。进一步加大住房公积金新政的宣传，开展以“助圆安居梦，惠及千万家”为主题的新政宣传活动，同时积极配合并全程参与全市组织的“助圆安居梦，惠及千万家”主题活动，努力做到住房公积金新政家喻户晓；密切关注住房公积金新政实施后对房地产市场产生的作用，认真分析政策效应，对新政实施过程中存在的问题进行分析梳理，研究对策，在此基础上，不断完善和探索住房公积金使用新政，切实发挥住房公积金在支持我市房地产市场健康平稳发展中的应有作用；密切关注资金使用情况，及时调度，满足缴存职工正常有序使用，合规有序释放沉淀资金，不断提高个贷率。
（二）强化服务提升。进一步加强与房管部门、受委托银行、人民银行和房地产开发企业等有关单位的联系，通过信息共享，积极探索开办“网厅业务”，让缴存单位和缴存职工通过受托银行自助设备直接办理住房公积金业务，减少服务窗口工作量。积极开展群众办事难专项整治活动，缩短贷款、提取办理周期；进一步深化政务公开，优化提取、贷款等业务办理流程，公开办事制度，方便单位和职工办理各项业务；开通12329热线人工服务，向缴存职工提供数据查询、业务咨询、还款提示、投诉举报等服务。
（三）强化制度扩面。主动对接上级有关住房公积金改革措施，以非公企业扩面建缴为重点，在问卷调查的基础上，加快研究将非公企业员工、农民工纳入公积金制度的有效办法，在防范资金风险和满足非公企业员需求的同时，不断完善使用政策，适当降低门槛，增强公积金制度吸引力；加强与人力资源部门和工会等部门的沟通协调，将缴纳公积金条款列入集体和个人劳动合同；要加强宣传，引导各用人单位、企业切实履行义务，使更多职工享受到住房公积金制度的优惠，体现住房公积金制度的公平、公正。
（四）强化规范管理。不断提高管理信息化水平，建立和开通视频会议系统和窗口监控系统，对服务窗口开展服务情况进行实时监督；研究开发住房公积金业务和资金管理预警系统，实现稽核、监察通过内部网络能对每笔业务和资金流向进行实时监控，确保业务操作规范，资金运行安全；实现公积金缴存提取、贷款、财务核算三大核心业务操作程序化、模式化，减少业务操作中的人为化。尽早谋划，做好明年各项工作计划。
上饶市住房公积金管理中心
2015年7月10日